Bancarrota y Capítulo 7

P: ¿Qué es la bancarrota?
R: Los individuos que están al borde de la ruina financiera pueden buscar protección a través de las leyes federales de bancarrota disponibles en todos los Estados Unidos. Si tiene problemas para pagar sus cuentas o sus acreedores lo están amenazando con demandas, embargos de salario o confiscación de propiedad, la bancarrota podría ofrecerle una solución.

P. Escuché que las leyes de bancarrota cambiaron recientemente. ¿Todavía puedo presentar un caso de bancarrota?
R: El Congreso aprobó un nuevo conjunto de leyes de bancarrota ("la ley de prevención de abuso de bancarrota y protección al consumidor") más comúnmente conocido como BAPCPA, que fue el resultado de muchos años de cabildeo por parte de los bancos, las entidades financieras y las empresas de tarjetas de crédito. El Presidente Bush aprobó y firmó estas nuevas leyes que entraron en efecto el 17 de octubre de 2005.

Contrario a la creencia popular y a la cobertura errónea de la prensa, estas nuevas leyes ni eliminaron la bancarrota ni cambiaron muchas de las protecciones para los deudores como lo decían los rumores. Con la ayuda de un abogado experimentado en bancarrota, un individuo o una corporación todavía puede aprovechar las mismas protecciones que estaban disponibles bajo las leyes anteriores de bancarrota. En ciertos casos, las nuevas leyes son incluso más ventajosas. Solo que hay un poco más de obstáculos que salvar y se requieren más documentos.

P: ¿Cuáles son mis alternativas?
R: Los individuos pueden escoger entre diferentes tipos de bancarrota. La selección de un capítulo determinado dependerá de las circunstancias financieras del deudor, el monto y la naturaleza de las deudas que entrarían en la bancarrota, las exenciones disponibles y los tipos de activos que posee el deudor.

P. ¿Todas mis deudas quedarían condonadas?
R: A un deudor no se le pueden condonar ciertas deudas, entre ellas la mayoría de los impuestos, préstamos estudiantiles, pensión alimenticia, manutención de hijos menores, deudas incurridas a través de fraude o robo y ciertos tipos de deudas no condonables.

P: ¿Cuáles son las diferencias entre los capítulos 7 y 13?
R: El capítulo 7 del Código de Bancarrota se titula "Liquidación" y, como el nombre lo indica, generalmente requiere la venta o ejecución hipotecaria de toda propiedad, salvo la propiedad considerada exenta. En la mayoría de los casos, en el capítulo 7, al deudor se le condonan todas o la mayoría de las deudas incurridas antes de la bancarrota con prontitud y recibe borrón y cuenta nueva para una nueva vida económica. Esta nueva vida económica frecuentemente empieza solo con los activos exentos. El Capítulo 13 se titula "Ajuste de deudas de individuos con ingreso constante". A menudo se denomina "asalariado" o simplemente "capítulo 13". En el capítulo 13, los deudores pagan todas o parte de sus deudas mediante ingresos futuros en lugar de pagarlas mediante la liquidación o ejecución hipotecaria de los activos actuales. El capítulo 13 solo está disponible para individuos con ingreso constante cuyas deudas no garantizadas, liquidadas y no contingentes sean menores de $250.000 y cuyas deudas garantizadas sean menores de $750.000. Las corporaciones y sociedades no son elegibles para el capítulo 13. El ingreso de los deudores del capítulo 13 debe ser constante, pero puede provenir de fuentes como trabajo independiente, pensión, asistencia social o pensión alimenticia.

P. ¿Qué es la bancarrota de capítulo 7?
R: El capítulo 7 es lo que la mayoría de la gente conoce como "bancarrota directa". En un capítulo 7, el deudor entrega todos sus activos no exentos a un síndico del capítulo 7. El síndico del capítulo 7 liquida los activos y distribuye las ganancias a los acreedores del deudor. Entonces, por orden del Tribunal de Bancarrota, a la persona se le condonan todas las deudas.

P. ¿Con qué frecuencia puedo declarar bancarrota bajo el capítulo 7?
R: Un deudor puede recibir la condonación de sus deudas solo una vez cada seis años.